💸 Vaults.fyi: Agregando Oportunidades de “Renda Passiva”
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💸 Vaults.fyi: Agregando Oportunidades de “Renda Passiva”
Graças à instabilidade dos preços no mercado, muitos estão optando por transformar suas altcoins em stablecoins. O objetivo é criar um caixa para acumular BTC nos próximos meses e reduzir a exposição a ativos voláteis.
Com criptodólares na carteira, uma alternativa é buscar formas de rentabilizá-los. Existem inúmeras opções: desde airdrops e mercados de empréstimos até estratégias de delta-neutro.
Uma dessas possibilidades é depositar em vaults.
Um vault é um contrato inteligente no qual você deposita seu dinheiro, delegando a um terceiro a função de administrá-lo. Esse terceiro é responsável por gerar retornos sobre o capital a partir de determinadas estratégias — e a escolha dessas estratégias é feita exclusivamente por ele.
Esse “administrador” é chamado de curador, atuando como um gestor de fundo. Seu incentivo para rentabilizar o capital é simples: ele cobra uma taxa sobre a performance entregue aos seus clientes (quem depositou dinheiro no vault).
Quando você realiza um saque do vault, retira o valor depositado somado ao rendimento obtido no período.
Este é um setor de mais de U$10B. As líderes nesse segmento são Morpho, Euler e Kamino. Existem dezenas de vaults criadas por diversos curadores no mercado, cada um com suas próprias estratégias, perfis de risco e formas de atuação.
A “melhor opção” dependerá do que você busca: baixo risco? Alta rentabilidade? Exposição a ativos mais estáveis? Estratégias mais conservadoras?
Para facilitar essa escolha, foi desenvolvido o vaults.fyi — um agregador de vaults.
No vaults.fyi, eles adotam uma visão mais abrangente sobre o que são vaults. Consideram qualquer lugar onde seja possível rentabilizar seu capital ao depositar suas moedas.
Você encontrará tokens de staking líquido (stETH), mercados de empréstimo na Aave e staking de criptodólares (USDS). Isso é positivo porque permite comparar e interagir com produtos distintos que têm o mesmo objetivo.
Na página inicial, são exibidas 7 colunas:
Token utilizado na operação
Protocolo
Nome do mercado/vault
Categoria da operação
Quantidade de endereços participando
Valor total depositado no contrato inteligente
Rentabilidade anualizada (APY) da operação nos últimos 7 dias
Com essas informações básicas, é possível buscar operações mais líquidas (maior TVL), com maior rentabilidade ou com ativos menos voláteis, por exemplo.
Ao escolher um vault, clique nele para obter mais informações sobre a operação.
Serão exibidos dados sobre a variação da performance e sobre o valor depositado no vault. Essas informações são úteis para identificar uma melhora repentina no desempenho da operação e a entrada (ou saída) de capital.
Na Euler Yield USDe, temos um mercado de empréstimo de USDe cuja vault é curada pela Gauntlet. Atualmente, segundo o vaults.fyi, ela está pagando 9,2% a.a. na stablecoin, além de pontos na Ethena. O depósito pode ser feito diretamente pela plataforma, que redireciona a transação para os contratos da Euler.
Recomendamos acessar as informações diretamente na plataforma de origem para obter mais detalhes — neste caso, a Euler.
A Euler fornece informações detalhadas sobre a vault, como: (1) oráculo utilizado, (2) liquidez do mercado, (3) limite máximo de empréstimo, (4) taxa de juros para quem empresta capital na vault, e (5) ativos aos quais ela está exposta.
Esses dados são fundamentais para analisar o risco da operação. Se uma vault onde você deposita USDC te expõe a stablecoins extremamente novas e arriscadas para oferecer retornos maiores, ela deve ser interpretada como uma operação de alto risco.
Semanas atrás, milhões de dólares foram perdidos por usuários que confiaram na “curadoria” de ativos em estratégias de DeFi.
É muito importante não olhar apenas para a rentabilidade anualizada, mas também para os riscos que cada operação carrega consigo.
No fim do dia, o vaults.fyi faz um ótimo trabalho ao agregar oportunidades para investidores. Contudo, não substitui o due diligence que cada um de nós deve realizar antes de colocar dinheiro em qualquer projeto.
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